Die Analyse
Deine Verträge und dein Vermögen in einem Bild. Geordnet nach den festen Regeln der DIN 77230, verbunden mit deinen Wünschen und Vorstellungen. Das Ergebnis ist nicht das nächste Produkt, sondern dein Analysebericht als Basis, um jede weitere Empfehlung kritisch zu besprechen.
Der Hintergrund
Verträge aus drei Lebensphasen, zwei Ordner, ein Bauchgefühl. Irgendetwas ist doppelt, irgendetwas fehlt, und niemand hat das je zu einem Bild zusammengesetzt. Was du eigentlich willst, ist einfach. Wissen, wo du stehst.
Wer am Anfang steht, kennt die andere Seite. Jeder erzählt etwas anderes darüber, was zuerst dran ist, und am Ende jedes Gesprächs liegt ein Antrag auf dem Tisch.
Genau dieses Bild liefert die klassische Beratung selten. Sie wird beim Abschluss bezahlt, nicht für den Überblick. Deshalb ist die Analyse dort der Umweg zum Verkauf, und du spürst ihn als Druck.
Was „kostenfreie Beratung" wirklich kostet →Das ganze Bild, dazu deine Wünsche.
Daraus wird gemeinsam
deine Lösung.
Der Nutzen
Empfehlungen bekommst du überall. Von der Bank, vom Versicherer, vom Kollegen, vom nächsten Vermittler. Jede klingt plausibel, und keine kannst du einordnen, solange dir der Maßstab fehlt.
Die Analyse ist dieser Maßstab. Sie zeigt je Thema, was du brauchst und was du hast, geordnet nach dem, was zuerst wichtig ist.
Ab dann hat jede Empfehlung eine einfache Prüffrage. Schließt sie eine Lücke auf deiner Liste, und ist sie jetzt dran? Wenn nicht, kann sie warten, und wer dir etwas verkaufen will, muss erst an deinem Bild vorbei.
Absicherung, Vorsorge und Vermögen in einem Dokument, mit Zahlen statt Meinungen.
Vertrieb A analysiert so, Vertrieb B anders, und am Ende steht immer eine Begründung, warum du etwas Neues brauchst. Die Norm bestimmt den Status quo nach festen Regeln, gleich für jeden Haushalt, in einer Reihenfolge, die nicht vom Verkauf abhängt. Wer am Anfang steht, hat damit eine Idee, womit er beginnen kann. Für jedes Thema ein Soll-Wert, daneben dein Ist-Wert, und die Lücke siehst du selbst.
Die Norm liefert den Status quo. Was du dir vorstellst, kommt dazu, auch wenn es von der Norm abweicht. Du musst nicht nach einer Norm leben, sparen oder Verträge kaufen.
Die Analyse bewertet Bedarfe und bringt deinen Status quo und deine Wünsche zueinander. Sie empfiehlt, vermittelt und verkauft keine Finanzprodukte. Welche Schlüsse du daraus ziehst und welche Empfehlungen sich ableiten lassen, besprechen wir gerne separat im Anschluss an die Analyse.
Ohne Analyse keine Empfehlung →Mit dieser Analyse kannst du zu jedem Anbieter gehen und Beratung und Betreuung dort fortsetzen. Weil sie normiert ist, kann jeder damit arbeiten. Sie bindet dich an niemanden, auch nicht an mich.
Die Norm
Die DIN 77230 „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte" ist die erste DIN-Norm für die Finanzbranche. Verbraucherschutz, Wissenschaft und Branche haben sie gemeinsam mit dem Deutschen Institut für Normung erarbeitet, im Jahr 2019 erstmalig veröffentlicht und letztmalig im März 2026 überarbeitet. Sie legt fest, welche Daten erhoben werden, wie die Soll-Werte berechnet werden und in welcher Reihenfolge die 42 Finanzthemen eines Haushalts stehen. Diese Reihenfolge hat drei Stufen.
Der Ablauf
Von der ersten Verabredung bis zum fertigen Bild sind es sechs Schritte. Drei davon sind Gespräche, einer ist dein Fragebogen, zwei sind meine Arbeit am Schreibtisch.
Kostenfrei, 45 bis 60 Minuten per Videocall. Wir lernen uns kennen, sprechen über deine Vorstellungen und meine Arbeitsweise und sehen, ob eine Zusammenarbeit passt. Danach bekommst du ein vollständiges Angebot. Nach Annahme und Anzahlung beginnt die Analyse.
Sind nach dem Erstgespräch noch Fragen offen? Findest du die Zeit für ein kurzes Aufnahmegespräch, bevor der Prozess beginnt? Was ist dir noch unklar? Was fehlt noch an Informationen? Wo brauchst du Unterstützung? Haben wir alles besprochen? Kann der Prozess beginnen?
Du füllst die themenspezifischen Fragebögen aus und stellst deine Unterlagen zu bestehenden Verträgen, Depots und Konten zur Verfügung.
Ich erstelle die Auswertung. Aus deinen Angaben ermittle ich für jedes Thema den Soll-Wert nach den Regeln der Norm, aus deinen Verträgen und Konten den Ist-Wert. Der Abgleich zeigt je Thema, ob eine Lücke besteht und wie groß sie ist.
Ich fasse alles in deinem Analysebericht zusammen. Er enthält alle wichtigen Informationen sowie die 42 Themen in der Rangfolge der Norm, jedes mit Soll- und Ist-Wert.
In einem gemeinsamen Abschlusstermin sprechen wir deine Analyse vollständig Thema für Thema durch. Du siehst deinen Status quo und kannst auf einen Blick feststellen, wo es Abweichungen zwischen „Soll" und „Ist" gibt. Gerne klären wir deine Fragen hierzu sofort. Den Termin verlässt du mit einer Grundlage, um dir ein klares Bild zu machen, womit du anfangen oder weiterarbeiten möchtest.
Und danach? Das Servicekonzept →Die Kosten
Die 42 Themen der Norm stecken in vier Bereichen. Du wählst, welche in deine Analyse kommen.
Alle vier Bereiche zusammen sind das ganze Bild. Familie: Kinder eingeschlossen.
Häufige Fragen
Eine verschenkte Analyse ist nicht umsonst. Sie wird bezahlt, nur nicht von dir, sondern vom nächsten Abschluss. Damit hängt jede Empfehlung am Verkauf.
Bei mir ist die Analyse ein eigenes Produkt mit eigenem Preis. Sie endet ohne Produkt, und sie ist der Einstieg in die Zusammenarbeit, ob du schon Verträge hast oder ganz am Anfang stehst. Warum ich ohne Analyse nichts empfehle und nichts betreue, steht im Beitrag Ohne Analyse keine Empfehlung. Wie viele Stunden vor einem Abschluss stecken, steht im Beitrag Warum es bei mir keine kostenfreie Beratung gibt.
Nein. Die Analyse empfiehlt, vermittelt und verkauft keine Finanzprodukte. Sie zeigt, wo du stehst und was zuerst dran ist. Welche Schlüsse und Empfehlungen sich daraus ableiten, besprechen wir gerne separat im Anschluss an die Analyse. Was bereits abgedeckt ist, bleibt, wie es ist.
Offiziell gibt es kein Ablaufdatum. Bei mir hat die Analyse eine Gültigkeit von drei Jahren. In drei Jahren verändern sich Lebensumstände, Situation, Ziele und Wünsche. Das Bild muss dann neu gezeichnet werden, und die Analyse wird neu erstellt. Wer mit mir dank des Servicekonzepts regelmäßig im Austausch ist, braucht das nie. Durch den dauerhaften Austausch und die enge Zusammenarbeit aktualisiere ich jede Änderung, und im Jahresgespräch prüfen wir das ganze Bild. Die Analyse bleibt aktuell, weil wir sie gemeinsam aktuell halten.